2025 연말정산 모의계산 — 홈택스로 13월의 월급 만들기!

 

 

2025년 국세청 홈택스의 ‘연말정산 모의계산’ 서비스가 11월 중순 오픈되었습니다. 이 기능을 활용하면 본인의 소득공제, 세액공제, 예상 환급액을 미리 확인할 수 있습니다. 이번 글에서는 홈택스 모의계산 방법과 함께 절세 전략, 공제 누락 방지 팁을 세무사 관점에서 정리했습니다. 또한 홈택스 로그인하여 연말정산 미리보기 메뉴를 사용하면 더 정확한 환급금액을 알 수 있으니 아래버튼을 이용하여 확인해 보시기를 추천드립니다.

 

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📑 목차

1. 연말정산 모의계산이란?
2. 2025년 달라진 세법 핵심 요약
3. 홈택스 2025 연말정산 모의계산 사용법
4. 절세 전략 및 세무사 팁
5. 2025 주요 공제 항목 요약표
6. 결론: 환급액을 극대화하는 습관

 

 

 

 

 

1️⃣ 연말정산 모의계산이란?

2025 연말정산 모의계산은 국세청 홈택스에서 제공하는 ‘사전 세금 시뮬레이터’입니다. 근로자가 직접 연봉, 공제항목, 지출 내역을 입력하면 예상 세금 및 환급액을 즉시 계산해줍니다.

• 이용 경로: 홈택스 → 연말정산 → 모의계산
• 로그인 불필요, 입력만으로 계산 가능
• 실시간 환급·추가납부 예상 확인 가능

특히, 2025년 버전은 신용카드 자동입력, 세액공제 시뮬레이션 비교 기능이 강화되었습니다.

 

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2️⃣ 2025년 달라진 세법 핵심 요약

2025년 세제개편은 ‘청년·신혼부부·자녀양육’ 중심으로 변경되었습니다.

항목	변경 내용	적용 시기
결혼 세액공제 신설	최대 100만원 (부부 각 50만원)	2025.1월부터
주택청약 공제 확대	연 240만원 → 300만원	즉시
자녀 세액공제	1인 30만원 → 35만원	2025 과세연도
고향사랑기부금 공제	한도 500만원 → 2,000만원	전면 확대

세무사 포인트: 결혼, 출산, 주택 관련 공제는 ‘12월 납입 완료분’까지만 인정됩니다. 납입 일정은 꼭 연내에 마무리해야 공제 반영됩니다.

 

 

 

 

3️⃣ 홈택스 2025 연말정산 모의계산 사용법

홈택스에서 ‘2025 연말정산 모의계산’을 실행하는 단계별 절차입니다.

1. 국세청 홈택스 접속 → 상단 메뉴 “연말정산 모의계산” 클릭
2. 연봉, 부양가족 수, 신용카드/의료비/교육비 등 입력
3. ‘세액계산’ 버튼 클릭 → 환급액 또는 추가납부액 즉시 확인
4. 입력값 저장 및 PDF로 출력 가능

모의계산을 활용하면, 공제 한도 미달 항목이나 누락 위험 항목을 사전에 발견할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

4️⃣ 절세 전략 및 세무사 팁

• 신용카드 사용 전략: 총 급여의 25% 초과분부터 공제 적용 → 연말엔 체크카드·현금영수증 중심으로 사용
• 기부금 공제: 고향사랑기부금 + 정치후원금 조합 시 공제율 최대 35%
• 의료비 공제: 실손보험 환급액 제외 후 남은 금액만 반영
• 교육비 공제: 자녀 사교육비 일부 반영 (중·고등학생 학원비 포함)

👉 : ‘모의계산 결과’에서 환급이 낮게 나오면, 연말에 전통시장·대중교통 결제를 늘려 공제율(40%)을 높이는 게 좋습니다.

 

 

 

 

5️⃣ 2025 주요 공제 항목 요약표

공제 구분	공제율	한도	비고
신용카드	15%	300만원	총 급여의 25% 초과분
체크카드/현금영수증	30%	300만원	공제율 높음
의료비	15%	무한도	실손 제외 금액만 가능
기부금	15~30%	소득의 10% 이내	기부처별 상이
주택자금	40%	300만원	청약저축 납입액 기준

 

 

 

 

6️⃣ 결론 — 환급액을 키우는 습관, 연말정산 모의계산으로 시작!

2025 연말정산 모의계산은 단순한 계산 도구가 아닙니다. 당신의 소비, 공제, 절세 계획을 미리 점검해 13월의 월급을 만드는 핵심 전략 도구입니다.

세무사로서 조언드리자면, 11~12월에 소비 패턴을 점검하고, 홈택스 모의계산으로 결과를 검증하는 것이 가장 합리적인 절세 루틴입니다.

 

 

 

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